НБУ розкритикував примусову реструктуризацію кредитів в іноземній валюті

Національний банк розкритикував примусову реструктуризацію іпотечних кредитів в іноземній валюті після скасування мораторію на стягнення майна за ними

Про це повідомила пресслужба НБУ.

"Ми наголошуємо на тому, що реструктуризація боргу валютних позичальників має відбуватися на ринкових, прийнятних і для банків, і для позичальників, збалансованих умовах. Механізм для проведення такої реструктуризації вже існує", - йдеться у повідомленні.

В НБУ зазначили, що механізм реструктуризації боргу фізичних осіб за кредитами в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою житла, що є єдиним місцем проживання сім'ї боржника, визначений Кодексом України з процедур банкрутства. Так, протягом п'яти років із дня введення в дію Кодексу - до 21 жовтня 2024 року - іпотечні кредити в іноземній валюті можуть бути реструктуризовані за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або за мировою угодою на законодавчо визначених умовах.

При цьому арбітром між боржником та кредитором є суд, який може оцінити обставини справи та становище позичальника. Такий підхід надає можливість здійснити реструктуризацію заборгованості на справедливих та збалансованих умовах.

Крім того, додали в НБУ, банки розробили і пропонують валютним позичальникам власні програми добровільної реструктуризації валютної заборгованості.

У регуляторі нагадали, що введений у 2014 році мораторій для захисту валютних позичальників у зв'язку із кризою та різкою девальвацією. Банкам було заборонено звертати стягнення на майно громадян України, наданого як забезпечення кредитів в іноземній валюті. Але, зауважили в НБУ, оскільки позичальники переважно так і не почали виконувати зобов'язання за такими кредитами, це створило ризики для стійкості фінансової системи.

"Ми вважаємо, що подовження дії мораторію на три роки, передбачене законопроєктом №4475, знову законосервує, а не вирішить проблему валютних кредитів. До того ж це нівелює ефективність державних програм зі стимулювання розвитку іпотеки", - наголосили в НБУ.

Водночас в НБУ підтримали запропоновані до Податкового кодексу зміни для звільнення від оподаткування прощених сум боргу та інших доходів, що виникають унаслідок реструктуризації кредитів у іноземній валюті. Такі норми передбачені законопроєктом №4399, який Верховна Рада також прийняла за основу. У регуляторі зазначили, що такий підхід сприятиме активній реструктуризації валютних кредитів.

Загалом, підсумували в НБУ, активний процес реструктуризації кредитів в іноземній валюті на ринкових умовах сприятиме очищенню портфелів банків від проблемних кредитів та відновленню іпотечного кредитування.