Чому зараз найвигідніший час, щоб покласти гроші на депозит

Уляна Букатюк
26 липня, 2017 середа
09:30

Економісти переконують, що саме зараз найкращий час для розміщення депозиту в гривні

В червні притік гривневих депозитів серед українських банків збільшився на 447,196 млн грн, тобто 2% в порівнянні з показниками травня. Відсоток малий, але на думку експертів, це свідчить про позитивні зміни в українській економіці.

Українці гривню довіряють банкам, а валюту зберігають вдома

Пожвавленням депозитних вкладів українські банки завдячують насамперед населенню - за червень частка депозитів від населення зросла на 3,3%. А от український бізнес менше довіряє банківській системі зароблені гривні - лише 0,8% місячного зростання.

Попри те, за словами економіста IMF group Ukraine Григорія Кукурузи, притік депозитів в національній валюті можна назвати значним.

Якщо порівнювати з кількістю вкладів в кризовий квітень 2015 року, коли відбувався відтік вкладів, то різниця вражає - майже 110 млрд. грн або 30%.

Що ж до доларових вкладів, то їх популярність серед українців в червні зросла лише на 0, 46% або ж 13,306 млн грн. Тут уже все навпаки: корпоративний сектор розмістив на 0,7% більше вкладів, аніж в травні, а от домогосподаврства - лише на 0,3%.

Виглядає, що таким чином населення висловлює гривні куди більшу довіру, аніж американській валюті. Проте все не настільки однозначно. На думку Григорія Кукурузи, притік гривневих депозитів до банківської системи відновився ще у 2 кварталі 2015 року і є стійким трендом. Українське населення щомісячно розміщує на короткострокових депозитних рахунках близько 4,1 млрд. грн.

Чому населення не довіряє банкам валюту

Основна причина збільшення вкладів саме в національній валюті доволі банальна - депозитна ставка для гривневих вкладів в рази вища за аналогічні показники для валютних депозитів.

Головний фінансовий аналітик рейтингового агентства "Експерт-Рейтинг" Віталій Шапран певен, що навіть за поганих обставин гривня в порівнянні з доларом “просяде” лише до 30 грн за долар. Зараз гривню можна розмістити під 16-17% річних у надійному державному банку чи під 18-19% - у менш надійних, але гарантованих Фондом гарантування вкладів.

На ринку також існують ставки 22-23%, але то вже дещо ризиковано. Закордонні банки мають значно нижчі ставки, але змушені йти назустріч ринку.

“Можна констатувати : банківську кризу в Україні завершено. Тож за умови стабільного та прогнозованого курсу, гривня стає все більш привабливою валютою для заощаджень”, - переконує Шапран.

Та попри це про довіру населення до банків поки не йдеться. Головні причини збільшення попиту на депозити серед населення - відсутність альтернатив інвестування та високі ставки за гривневими вкладами.

А до скорочення популярності валютних вкладів додається ще й банківська політика. Подібна ситуація викликана відсутністю у банків попиту на валютний ресурс.

Як показала банківська криза 2014-2016 років, валютні кредити є найризикованішою нішею кредитування, а рівень проблемних кредитів (припинення відсоткових виплат за кредитом та виплат по тілу) за ними може досягати 70%-80% кредитного портфелю.

Очевидно, що наразі банківська система не зацікавлена у залученні валютного ресурсу, тому розрив між реальною гривневою та валютною ставками залишається таким високим. Таким чином банки регулюють валютну структуру своїх ресурсів, - впевнений Григорій Кукуруза.

Такого рівня “насиченості” депозитами українській економіці мало

Депозити мають для економіки країни фундаментальне значення, адже свідчать про її здоров’я. Відомо, що гроші повинні працювати.

Депозит дає населенню можливість не так збагатитися, особливо в українських реаліях, як “пережити” інфляційні коливання з меншими втратами.

Для держави та банківської системи депозитні вклади важливі насамперед тому, що гроші працюють в системі, тим самим зменшуючи потребу на їх додрук, себто, збільшення інфляції. Також слід пам’ятати про взаємозалежність між кількістю депозитів та кредитів - чим менше перших, тим вища ставка за другі.

Українці ніколи не довіряли банківській системі свої “кровні” сповна, тобто рівень “депозитної насиченості” в українській економіці завжди був недостатнім. Особливо болючими стали економічна криза 2008 року, відносно нещодавні банкопад та націоналізація “Приватбанку”.

В розвинутих країнах рівень залученості депозитних коштів від населення звично доволі високий: 27-60% в країнах ЄС, близько 80% в США, а для японської економіки депозитні вклади населення мають вирішальне значення (рівень залученості аж 220%). Зараз японський уряд навіть змушений з цим боротися, запроваджуючи так звані від’ємні ставки.

Що ж до України зараз, то, на думку Григорія Кукурузи, рівень насичення економіки банківськими вкладами населення в нашій країні є надзвичайно низьким - в середньому він складає 46%. Це при тому, що держава змушує українців сплачувати за депозити податок 18% та 1,5% військового збору.

Звідси такі шалені ставки за кредити для населення, й що найгірше - для бізнесу. Розвивати власну справу з поверненням 25% позики вкрай складно.

То чому варто вкладати саме зараз?

Відсоткові ставки за депозитами на сьогодні продовжують знижуватись і вже є значно нижчими за докризовий рівень 2013 року: середньоринкова ставка в національній валюті терміном понад рік зараз складає 13,51% ( у 2013 можна було збагатитися на 19-25% від суми вкладу за рік).

Якщо ж йдеться про валютні вклади,середньозважена ставка на ринку - 3,85%. Кількома роками раніше вона доходила й до 9% річних.

депозит в гривні

На користь того, що саме зараз найбільш сприятливий час для вкладення свідчить ще один фактор. Українська банківська система ще не встигла як слід оговтатися після “великої чистки” НБУ. Адже чим більше в країні банків, тим нижче середній показник процентної ставки за депозитами, а зараз конкуренція серед банків порівняно низька.

В розвинутих країнах депозитні ставки сягають максимально 1,5-2% за рік, не дивина там й нульова ставка чи навіть від’ємна. Опитані експерти одностайні в тому, що таке майбутнє незабаром чекає й на українську банківську систему.

“Наразі банківський сектор знаходиться в коматозному стані й фактично не займається своєю основною функцією- кредитуванням, вкладаючи сформовані депозитами ресурси в депозитні сертифікати НБУ й тим самим безризиково отримуючи свої 2%-2,5% річних.

Відсутність у банків необхідності конкурувати за ресурс та все більших надлишок ліквідності у комбінації із зниженням інфляції будуть й надалі знижувати ставки за вкладами як у національній валюті, так і іноземній”, - впевнений економіст Григорій Кукуруза.

Читайте також:
Наталья Диденко
22 вересня, 2021 середа
Україну накриють заморозки, штормовий вітер і сніг, - синоптик Наталка Діденко
Юрій Бутусов
22 вересня, 2021 середа
Здійснена спроба ліквідації одного з трьох найвпливовіших людей в державі, - Бутусов про замах на Шефіра
Василь Ломаченко
21 вересня, 2021 вiвторок
WBC позбавила Ломаченка можливості битися за титул
Київ
+7
  • Київ
  • Львів
  • Вінниця
  • Дніпро
  • Донецьк
  • Житомир
  • Запоріжжя
  • Івано-Франківськ
  • Кропивницкий
  • Луганськ
  • Луцьк
  • Миколаїв
  • Одеса
  • Полтава
  • Рівне
  • Суми
  • Сімферополь
  • Тернопіль
  • Ужгород
  • Харків
  • Херсон
  • Хмельницький
  • Черкаси
  • Чернівці
  • Чернигів
  • USD 26.57
    Купівля 26.57
    Продаж 26.78
  • EUR
    Купівля 31.08
    Продаж 31.44
  • Актуальне
  • Важливе
2021, середа
22 вересня
23:59
Андрій Ярмоленко
Ярмоленко допоміг "Вест Гему" вибити "Ман Юнайтед" з Кубка футбольної ліги
23:08
Справа Хізб ут-Тахрір: "суд" окупантів у Криму залишив у СІЗО імама Февзієва
23:00
Михайло Федоров
Україна запустить у Facebook систему сповіщення щодо розшуку дітей, - Федоров
22:56
"Шахтар" - "Динамо"
"Шахтар" розтрощив "Динамо" у матчі за Суперкубок України
22:49
Автівку Шефіра обстріляли кулями, виготовленими в Угорщині, - Єнін
22:26
Роналду з матір'ю
Мати Роналду розповіла, ким би став її син, якби не футбол
22:24
Телеканал "НАШ"
Суд відкрив провадження щодо анулювання ліцензії каналу "НАШ"
22:14
У Полтаві чоловік вчинив стрілянину на вулиці, поранив перехожого і викрав жінку
21:51
Зеленський і Столтенберг
Членство в НАТО та звільнення полонених у РФ: Зеленський зустрівся зі Столтенбергом
21:37
Санкції проти Росії
Комітет Конгресу США схвалив законопроєкт про санкції проти росіян зі списку, наданого соратниками Навального
21:22
"Оболонь" - "Верес"
"Верес" у меншості здолав "Оболонь" у Кубку України з футболу
21:07
верховна рада
У п’ятьох населених пунктах України пройдуть позачергові вибори: рішення Ради
21:02
Ентоні Джошуа - Олександр Усик
У мене з'явилось троє дітей, а він покращив техніку, - Усик розповів, у чому сила Джошуа
20:57
Зниклими внаслідок війни на сході України офіційно вважають 600-700 людей, - Мінреінтеграції
20:44
Дмитро Разумков
Разумков про напад на Шефіра: можна розцінювати як тиск на ОПУ, але не слід пов’язувати з боротьбою проти олігархів
20:31
"Волинь" - "Маріуполь"
"Маріуполь" в серії пенальті вибив "Волинь" з Кубка України з футболу
20:16
Володимир Зеленський
Зеленському за час президентства погрожували понад 20 разів, – СБУ
20:07
Владислав Супряга
"Шахтар" - "Динамо": склади команд на матч за Суперкубок України
19:46
Задіяні на адмінмежі з Кримом артилеристи провели навчання з реактивними системами залпового вогню "Ураган"
19:42
Коронавірус в Україні
В Україні добова кількість нових випадків COVID-19 незабаром може сягнути 15 тис., - вчені
19:42
Едді Хірн
Джошуа повинен розколоти Усика, - промоутер дав свій прогноз на супербій
19:14
Сергій Шкарлет
Заклади освіти з рівнем вакцинації нижче 80% мають перейти на "дистанційку", а не припиняти навчання, - Шкарлет
19:12
Віктор Коваленко
Італійський клуб втратив українця Коваленка перед матчем з "Ювентусом"
19:02
Офіс генпрокурора оголосив офіцеру Чорноморського флоту РФ підозру в захопленні корвету і підбурюванні до держзради
18:56
"ВПК-Агро" - "Дніпро-1"
"Дніпро-1" переміг "ВПК-Агро" у Кубку України з футболу
18:50
Дмитро Пєсков
У РФ відреагували на промову Ердогана в ООН щодо невизнання анексії Криму
18:26
ООС
Обстріли з гранатометів і кулеметів, скидання боєприпасів дронами: окупанти в зоні ООС 5 разів порушили "тишу"
18:11
Денис Монастирський
Монастирський розповів про розслідування нападу на Шефіра та показав кулі, якими поранили водія
17:59
Руслан Малиновський
Екстренер "Динамо" Сабо розкритикував Петракова за ігнорування Малиновського у збірну України
17:54
На адмінкордоні з Кримом затримали зрадника з нагородами від РФ за сприяння окупації півострова
17:41
Наталка Діденко
Україну накриють заморозки, штормовий вітер і сніг, - синоптик Наталка Діденко
17:22
вибори до Держдуми
Німеччина заявила про невизнання виборів до Держдуми РФ у Криму та засудила голосування в ОРДЛО
17:17
"ЛНЗ Черкаси"
Клуб УПЛ сенсаційно програв "ЛНЗ Черкаси" з другої ліги в Кубку України
17:05
лого Сирні плаї
На Прикарпатті створюють перший в Україні унікальний сирний маршрут. Фото
17:00
Кримські татари
Кримськотатарський алфавіт переведуть на латинку
16:40
школа карантин
Кабмін дозволив роботу дитсадків і молодших класів незалежно від зони карантину
16:33
Придніпровська ТЕС
На Придніпровській ТЕС сталося відключення єдиного працюючого блоку
16:23
Анонс
Соломія Чубай
Соломія Чубай та ГО "Львівський Культурний Центр" реалізовують проєкт "POETY. Діалог поколінь"
16:11
ОПЗЖ привітала "Єдину Росію" з "переконливою перемогою на виборах" до Держдуми
15:59
Рада
Рада перенесла на два місяці запуск Бюро економічної безпеки
Більше новин