Захист від афер. Чим корисний закон про "вкладників Михайлівського"

22 листопада, 2016 вiвторок
12:19

У хвилі народного обурення з приводу виплат жертвам "Михайлівського" потонули справді хороші зміни, які несе закон "про ошуканих вкладників"

Зміст

Днями набуде чинності президентський законопроект №5390, щодо компенсації шкоди, завданої зловживаннями у сфері фінансових послуг. І хоча його створили під тиском вулиці, і він передбачає повернення 1,2 млрд. грн. вкладникам, які не мають на це юридичного права, закон також передбачає низку корисних новел, здатних назавжди залишити подібні афери в минулому.

На захист вкладників

Історія із постраждалими вкладниками далеко не така однозначна, як її подають. Зазвичай розповідають, що клієнтам давали вибір: або нижча ставка – для депозиту в банку, або вища – у фінансовій компанії. Проте в українських реаліях менеджери з продажів часто-густо приховують чи завуальовують фінансові пастки продуктів, які продають. Важко уявити, що зацікавлений у грошах клієнта співробітник відверто підкреслить відсутність гарантії за вкладом з боку ФГВФО (Фонд гарантування вкладів фізічних осіб)

Саму ж схему оформлення депозиту в "Михайлівському" зробили досить заплутаною. Вкладник підписував договір поточного рахунку з банком (на нього, власне, він і вносив кошти). Далі була згода на обробку персональних даних, страхування та інші папери.

Поміж них і лежав договір, у пункті 1.4 якого йшлося про передачу коштів фінансовій компанії. У назві цього документу не було написано ні "договір депозиту", ні "договір позики". Що при цьому обіцяли і про що справді попереджали – знають лише самі консультанти і вкладники. На жаль, цілком очевидно, що більшість з клієнтів не читали черговий договір, який підписували.

Фінансові компанії витрачали отримані гроші на свій розсуд, а за декілька днів до банкрутства "Михайлівського" за фіктивними бухгалтерськими паперами "повернули" більшість коштів на поточні рахунки вкладників. ФГВФО за законом має компенсувати кошти з поточних рахунків, проте на цей раз він викрив схему і відмовив у виплатах. Цю ситуацію і виправить майбутній закон.

Вибіркові компенсації

Документ вже підписаний президентом, і через 20 днів після його оприлюднення розпочнеться виплата 1,2 млрд. компенсації близько 14 тис. вкладникам. За даними Фонду, 45% з них мають 55 років та більше. Це означає, що від схеми постраждала найменш захищена та фінансово грамотна верства населення – пенсіонери.

Проте виплатять компенсацію не всім. Рішення прийматимуть за кожним договором окремо. ФГВФО перевірить кожного вкладника і відмовить у виплаті тим, хто пов’язаний з акціонерами чи менеджментом банку.

Ще один дуже важливий момент – на компенсації можуть розраховувати лише клієнти тих банків, що збанкрутували до моменту прийняття цього закону. І хоча теоретично подібну аферу міг практикувати ще якийсь банк зі збанкрутілих до листопада 2016 року, вірогідність цього невисока. Це означає, що можна не боятися фінансування з державного бюджету глупства вкладників у майбутньому.

Відповідальність акціонерів

Фонд розпочне виплати в найближчий місяць із власних коштів (читай – з державних, а також із внесків банків-членів ФГВФО). Проте організація вже заявила про намір повернути ці кошти через суд.

Для цього новий закон передбачає одразу декілька нововведень. Найважливіше з них – арешт майна та грошей осіб, до яких позивається Фонд, для забезпечення цього позову.

Крім того, документ дає ФГВФО право заявляти вимоги до фінансових компаній та небанківських установ, які залучали за такими схемами кошти фізосіб.

"За новими нормами отримані гроші будуть включатися до ліквідаційної маси банку – тобто використовуватися для виплат відшкодування вкладникам та кредиторам", - пояснює Глеб Сегида, керуючий партнер юридичної фірми Pravovest.

Захист від майбутніх афер

Новий закон передбачає одразу низку заходів, які допоможуть захистити українців від подібних афер у майбутньому.

Банки-повірені інших організацій, які залучають для них кошти, змушені у письмовій формі повідомляти вкладників про відсутність гарантій з боку ФГВФО. Також банкам заборонено залучати кошти фізосіб з метою їх прямого розміщення в кредити, не відображаючи такі операції у активах. Ця норма має допомогти регулятору банківського ринку вчасно помітити такі операції і контролювати їх.

Нарешті, закон забороняє фінансовим установам залучати кошти українців, у тому числі шляхом отримання позики, якщо це прямо не передбачено законом про діяльність відповідної фінансової установи.

Наскільки вдало держава використає новий закон, залежить від подальшого розвитку подій. Втім, шахраї зможуть вигадати нові схеми афер – так що в повній безпеці лишатимуться ті вкладники, що ретельно читають договори перед підписанням.

 

Теги:
Читайте також:
  • USD 41.31
    Купівля 41.31
    Продаж 41.8
  • EUR
    Купівля 43.34
    Продаж 44.05
  • Актуальне
  • Важливе
2024, вiвторок
26 листопада
16:14
Волинські сапери розміновують Донеччину
Уряд спростив сертифікацію операторів із розмінування: тепер заявки можна подавати через Дію
16:10
Благословив "приєднання" Херсона до РФ і втік до Криму: клірика УПЦ МП засудили до 15 років тюрми за держзраду
16:02
на фото перше укриття, на яке збирали через UNITED24
В Україні відкрили перше укриття, облаштоване коштом United24
16:01
військові навчання
Проводити військові навчання в Європі значно ефективніше, ніж в Україні, – генерал-майор Фройдинг
16:00
OPINION
Трамп навіть має свого Арестовича...
15:55
Чехія Україна
Чехія знайшла значну кількість боєприпасів, які можна викупити для ЗСУ в 2025 році
15:53
Елтон Джон
Елтон Джон частково втратив зір і не може завершити останній альбом
15:52
Нацполіція
Цьогоріч в Україні затримали 179 завербованих Росією паліїв
15:49
БПЛА "шахед", безпілотник, дрон
РФ уночі 26 листопада атакувала Україну рекордною кількістю дронів із майже 16 тис. іноземних компонентів, - Зеленський
15:48
Партнерський матеріал
єОселя: експертка розповіла, хто та на яких умовах може скористатися державною програмою пільгового кредитування
15:47
Електроенергія
В Україні не вимикатимуть електрику підприємствам, які імпортують понад 60% від обсягу споживання
15:40
україна німеччина
Німеччина виділила Україні €65 млн на відновлення енергетичної інфраструктури
15:36
росія, Китай
Китай закликав ЄС не запроваджувати санкції проти своїх компаній за співпрацю з РФ
15:21
Віктор Медведчук
Бурштиновий портрет Медведчука продали на аукціоні
15:18
Українські полярники розповіли, скільки пінгвінів біля станції "Академік Вернадський"
15:12
В Армія+ запустили навчальний курс "Основи зв'язку на полі бою"
15:09
ППО
Повинні думати про те, як можемо дати змогу Силам оборони захищатися, - генерал-майор Бундесверу про запуск "Орешника"
14:53
Додаткові виплати та шкільне харчування: в межах "Зимової підтримки" уряд запровадив низку програм для дітей
14:43
Німеччина уряд
До кінця року Німеччина поставить в Україну 150-200 бронемашин MRAP
14:23
За 5 місяців з українських ВНЗ відрахували понад 23 тис. чоловіків, старших за 30 років
14:23
прапор Росії
МЗС РФ викликало посла Британії: заявили, нібито працівник посольства "проводив розвідувально-підривну роботу"
14:18
Інфографіка
Ціни на пальне АЗС
Ціни на пальне сьогодні: скільки коштують бензин, газ і дизель
14:15
МЗС України
МЗС закликало українців у Пакистані уникати скупчень людей і подбати про безпеку
14:03
Генерал-майором Фройдинг, Німеччина
Маємо обдумати, що зробити для зміцнення ЗСУ, незалежно від подій у США, - генерал-майор Бундесверу
14:01
Ілон Маск
"Шансів на успіх не було": Маск різко розкритикував виробництво американських F-35
14:00
OPINION
На Заході не вірять у "швидкий мир"
13:56
Знайшли 270 підроблених печаток, $110 тис., 2,5 кг золота: в Україні викрили схему виготовлення липових документів для перетину кордону
13:53
У Великій Британії у віці 112 років помер найстаріший чоловік у світі
13:48
Депутат Європарламенту Рафаель Глюксман
Депутат Європарламенту Глюксман закликав партнерів створити дієву коаліцію підтримки України
13:28
Генерал-майор Бундесверу Крістіан Фройдинг
У 2029 році РФ може відновити сили та здійснити агресію проти НАТО, - генерал-майор Фройдинг
13:17
«Назавжди-назавжди» — українсько-нідерландський драматичний фільм
За тиждень показів українська стрічка "Назавжди-Назавжди" зібрала 668,6 млн грн
13:13
ПриватБанк попередив про нову шахрайську схему
Верховний Суд підтвердив неможливість повернення ПриватБанку Коломойському
13:04
Оновлено
Енергосистема, електроенергія, обстріли
Укренерго змінило графіки вимкнення світла 26 листопада
12:58
Ізраїль, Йорданія паркан
Ізраїль будує паркан вздовж усього кордону з Йорданією
12:48
У Римі на Днях українського кіно покажуть 8 фільмів
12:48
"Нетипова операція ГУР": розвідники евакуювали 15 котів з острова Зміїний
12:35
Окупанти розстріляли 5 військовополонених ЗСУ на Покровському напрямку: Офіс генпрокурора почав розслідування
12:33
Джон Кірбі
Погрози РФ уразити базу ППО в Польщі у Білому домі назвали нерозважливими, але сприймають їх серйозно
12:29
сховище газу
Туреччина просить США скасувати санкції, щоб продовжити платежі Росії за газ
12:28
Оновлено
На найбільшому книжковому ярмарку Австрії Buch Wien представили німецькомовне лібрето Жадана "Вишиваний. Король України"
Більше новин