Банки почали перевіряти, звідки українці взяли гроші. Як це відбувається

Уляна Букатюк
26 вересня, 2017 вiвторок
11:15

Банки зобов'язали перевіряти не тільки паспорт та ідентифікаційний код клієнта, а й вимагати від нього підтвердження походження коштів

З вересня цього року почала діяти постанова НБУ № 42, яке зобов’язує банки перевіряти походження коштів своїх клієнтів. Що потрібно знати про це

Готуйте документи

Тепер фінустанови зобов'язані перевіряти не тільки паспорт та ідентифікаційний код клієнта, а й вимагати від нього підтвердження джерел походження коштів.

Документами, що підтверджують походження грошей, можуть бути, наприклад, довідка про доходи, документ, що засвідчує право отримання спадщини, продаж майна.

Звітувати перед банком необхідно лише, якщо сума операції перевищує 150 тис. грн або її еквівалент у валюті.

Тобто, якщо вирішили, наприклад, відкрити депозит, переказати кошти чи купити валюти на суму, більшу за 150 тис. грн - будьте готові довести, що заробили ці кошти чесно.

Та пильніше придивляються не лише до коштів звичайних громадян - юридичні особи, нерезеденти та їх представники в Україні також змушені доводити походження коштів.

Цікаво, що фінансовому моніторингу піддаватимуть не лише клієнтів банку. Якщо прагнете переказати більше 15 тис. грн, але рахунку в банку не маєте, готуйтесь до ретельних банківських розпитувань.

Якщо ж походження грошей підтвердити не вдасться, банк має право скасувати відповідну операцію і навіть заблокувати рахунок клієнта, на якому лежать "підозрілі" гроші.

Постанова передбачає класифікацію клієнтів на основі ризико-орієнотованого підходу:

  • надійні (є всі необхідні документи);

  • високий ризик (відмова в проведенні операції через брак якихось документів);

  • неприйнятно високий ризик (інформацію про таких клієнтів банк зобов’язаний передати до Державної служби фінансового моніторингу).

Як змусять слідкувати банки

Видається, що постанова невигідна перш за все банкам - хто ж хоче допитувати кліентів, тим самим їх відлякуючи. Природно, що банки намагатимуться “лояльніше” розпитувати клієнта, як саме він заробив гроші.

Але НБУ подбав про те, щоб постанова виконувалася строго та ретельно.

За неякісний фінансовий моніторинг, тобто, приховування інформації про клієнтські рахунки, недобросовісним банкірам “світить” втрата 0,01% статутного капіталу банку.

Задля того, щоб уникнути психологічних незручностей, банки вже взялися проводити тренінги, де навчають персонал, як пояснювати людям, навіщо потрібна інформація про походження грошей.

Слідкувати за тим, щоб постанова виконувалася в кожному банку повинен спеціальний працівник - один з членів правління установи. Ним не може бути голова правління банку/керівник філії іноземного банку, головний бухгалтер банку/філії іноземного банку та його заступники. Кандидатуру цього працівника погоджує сам НБУ.

Якщо за великими банками таким чином прослідкувати й справді можливо, то чи вдасться це зробити у випадку з маленькими банками - питання. Цілком ймовірно, що задля того, щоб привабити клієнта, вони все ж закриватимуть очі на незаконність походження коштів.

Поки незрозуміло, чи можна буде як підтвердження походження коштів використовувати розписки про позику чи подарунок. В постанові про це не йдеться.

Навіщо це

НБУ декларує цей засіб як черговий крок в протидії тероризму та корупції.

Нагадаємо, до цього - в липні регулятор зобов’язав українські банки ретельно вивчати історію кожного клієнта, який купує валюту для перерахування за кордон понад 150 тис. грн.

Виняток в такому випадку становлять кошти на лікування чи навчання закордоном, а також гроші, витрачені на доставку хворого чи померлого.

Окрім того, НБУ взяв курс на так звану політику cashless, тобто зменшення готівкових розрахунків в країні на користь безготівкових. Якщо раніше українці могли купувати за готівку товари чи послуги до 150 тис. грн, то вже з початку 2017 року - це лише 50 тис. грн. Все, що вище, потрібно “проводити” через банк.

Цими кроками НБУ прагне вивести з тіні не лише зарплати, а й заощадження українців. Адже дивно, якщо людина заробляє щомісяця мінімальну заробітну плату, знаходячи при цьому можливості розміщувати на депозиті по 200 тис. грн. чи купувати автомобіль.

З іншого боку, незрозуміло, як Нацбанк збирається діяти у випадку з грошима заробітчан. Адже виходить, що людина чесно заробила гроші закордоном, збирається вкласти їх в українську економіку, але підтвердити походження не завжди здатна.

Ще одна мета постанови - розкрити кінцевих бенефіціарів компаній.

Читати також: В Україні відкрили дані про власників всіх компаній. Як їх шукати

Та все ж НБУ залишає людям, які не хочуть “світити” своїми реальними доходами, одну шпарину - покласти гроші до банківського сейфу. Хоч це й банківська сфера, згідно з законодавством, банківською послугою вона не вважається - установа надає вам лише місце в сейфі.

Щоправда, від популярних в Україні “підматрацних” інвестицій такі гроші різнитимуться хіба надійнішим рівнем захисту. Ризик втратити їх внаслідок інфляції - все одно високий.

Читайте також:
Андрій Мельник
17 червня, 2021 четвер
У Штайнмаєра відреагували на демарш українського посла щодо заходів до 80-річчя нападу Німеччини на СРСР
Танки РФ
18 червня, 2021 п'ятниця
Українська розвідка назвала чисельність російської техніки та військових поблизу кордонів з Україною
Олексій Данілов
18 червня, 2021 п'ятниця
"Можуть загинути десятки тисяч людей": Данілов відкинув військове звільнення окупованих територій попри достатній потенціал ЗСУ
Київ
+26
  • Київ
  • Львів
  • Вінниця
  • Дніпро
  • Донецьк
  • Житомир
  • Запоріжжя
  • Івано-Франківськ
  • Кропивницкий
  • Луганськ
  • Луцьк
  • Миколаїв
  • Одеса
  • Полтава
  • Рівне
  • Суми
  • Сімферополь
  • Тернопіль
  • Ужгород
  • Харків
  • Херсон
  • Хмельницький
  • Черкаси
  • Чернівці
  • Чернигів
  • USD 27.1
    Купівля 27.1
    Продаж 27.34
  • EUR
    Купівля 32.15
    Продаж 32.6
  • Актуальне
  • Важливе
2021, субота
19 червня
15:57
Ексклюзив
Мінські угоди - це інструмент Кремля для підкорення України та знищення української державності, - Піонтковський
15:37
Ібрагім Раісі
У Ірані обрали нового президента
15:15
Андрій Ярмоленко
Ярмоленко ухвалив категоричне рішення щодо майбутнього у "Вест Гемі"
14:41
Завтра Вірменія обиратиме між відносно прозахідним Пашиняном та жорстко проросійським Кочаряном
14:30
Можуть перевіряти документи і заборонити рух транспорту. У Тернополі запровадять особливий режим
14:04
Поблизу Одеси у порома відмовили двигуни, - ЗМІ
13:35
В окупованій Ялті змило пляжі. Російські відпочивальники тікають з міста. Відео
13:13
З території України вчетверте видворили "смотрящего" з Вірменії на прізвисько "Дід"
13:00
Карл Волох
"Зеленський дає чіткий сигнал Путіну: або ти мене обіймеш, або я піду до американців", − Карл Волох
12:50
У Харкові підскочила кількість отруєних у "Мафії" та "Якіторії". Міськрада закликає власників допомогти лікуванню
12:29
Лукашенко натякнув, що не прийматиме транзитні літаки з України
12:10
Помер митрополит Луганський і Алчевський Митрофан з церкви Московського патріархату
11:57
Порошенко зустрівся з Ердоганом
11:30
В середмісті Житомира безхатько з ножем та собакою бігав за перехожими
11:18
ДТП на трасі Київ-Чоп
Рух на трасі Київ-Чоп відновили після масштабної ДТП
11:00
Нацполіція та Фіскальна служба розслідують ймовірні фінансові та податкові зловживання Шарія. Документи
10:50
Леонід Кравчук
"Сподіватися надалі на Мінські угоди ми не можемо", − Кравчук
10:40
До Черкас повертаються безкоштовні концерти просто неба
10:16
"Обнал" для жителів ОРДЛО. У Харкові викрито ділків, через яких пройшло 100 млн
10:00
У Франківську запрацював центр масової вакцинації. Потрібен лише паспорт і телефон
09:45
COVID-19 в Україні: 40 смертей, 852 нових заражених
09:21
Несамовиті потоки води на вулицях Ялти. Добірка вражаючих відео
09:11
Інфографіка
Угорщина - Португалія
Португалія - Німеччина: де та коли дивитись суперматч Євро-2020
09:00
Неподалік від Кемерово впав літак з парашутистами. Є загиблі
08:44
Білий дім назвав "нісенітницею" повідомлення про нібито призупинення військової допомоги Україні
08:20
18 червня на фронті: росіяни задіяли міномети, гранатомети, кулемети
08:02
Роберт Левандовські
Іспанія - Польща: де та коли дивитись матч Євро-2020
07:57
Ресторанне отруєння у Харкові. Останні подробиці
07:26
Ексклюзив
На столичному проспекті Бажана вантажівка розчавила подружню пару
2021, п'ятниця
18 червня
23:56
Лука Модріч
Євро-2020: результати всіх матчів п'ятниці
23:50
Збірна Англії
Англія сенсаційно зіграла внічию зі Шотландією на Євро-2020
23:02
Колишній військовий з Одещини співпрацював з "ДНР"
22:52
ВООЗ заявила, що індійський штам COVID-19 є домінуючим у світі
22:20
Вірастюк
Вірастюк наразі не знає, коли і чому може скласти мандат
22:16
У центрі протидії дезінформації працюють близько 15 людей, - Данілов
21:54
паспорт РФ
Росія незаконно видала понад 630 тис. паспортів жителям ОРДЛО, - Данілов
21:46
Порошенко у Туреччині обговорив із Боррелем підсумки саміту ЄС-США і загрози незаконної російської паспортизації на тимчасово окупованих територіях України
21:34
Білий дім
Білий дім призупинив пакет військової допомоги Україні на $100 млн, - ЗМІ
21:18
Віктор Ляшко
МОЗ готується до вакцинації підлітків
21:00
суд
Двох працівників СБУ судитимуть за розголошення державної таємниці
Більше новин