PR

Чому не варто боятися мікрокредитів: розвінчуємо найпопулярніші міфи про МФО

22 жовтня, 2024 вiвторок
18:19

До мікрокредитних установ частина українців ставиться із пересторогою, а більшість просто не знають про такий інструмент отримання швидких грошей

Зміст

Про те, чому не варто боятися дрібних позик, ідеться у програмі "Фінансова грамотність" на Еспресо.

Мікрокредитні установи суттєво впливають на ринок небанківських фінансових послуг у нашій державі. Експерти наголошують, що недостатня фінансова грамотність населення є основною проблемою даної сфери, а також міфи та чутки, які народилися довкола МФО. Розвінчуємо деякі з них.

Міф перший: усі мікрофінансові компанії є недобросовісними та вводять споживача в оману

Правда: Наразі мікрофінансові установи досить ефективно контролює НБУ, тому вони працюють у чітко встановлених для них межах.

"Мікрофінансові установи значно відбілили свою репутацію, вони самі хочуть і готові покращувати свої процеси. Це я активно бачу на засіданнях комітету, коли вони ініціюють різні розмови, зустрічі, роз'яснення з Національним банком. Також їх плідно регулює Національний банк, тому є тільки ті межі, в яких вони можуть безпосередньо працювати", – сказала Ірина Попова, голова комітету АУБ з питань комплаєнсу та фінансового моніторингу.

Міф другий: Мікрокредити використовують лише для непотрібних товарів і розваг

Правда: Найчастіше дрібні позики – це гроші до зарплати для купівлі товарів на щодень.

"Ми з Українською асоціацією банків проводили дослідження, і воно показало, що все йде на побутові проблеми. Сам кредит – це кредит до зарплати, тобто розв'язання якихось побутових проблем", - розповів журналістам фінансовий експерт Олександр Дяченко.

Міф третій: Високі ставки за мікрокредитами роблять їх невигідними

Правда: З серпня 2024 року Нацбанк встановив обмеження на максимальну ставку у розмірі 1% на день, що спростовує міф про високі відсотки.

"Раніше, скажімо так, могли бути й 2,5% на день, і три в деяких кампаніях. Ці відсоткові ставки вже ближчі до банківських. Дуже часто буває, що це може бути акційний кредит, тобто з 0% за користування. Скажімо так, ви взяли, вчасно повернули, ніяких додаткових відсотків ви не сплатили", – пояснив Олександр Дяченко.

Міф четвертий: МФО працюють нелегально й можуть обдурити

Правда: Насправді мікрокредитні організації мають ліцензію Національного банку України та діють згідно із законом України про споживче кредитування.

"Весь ринок небанківських фінансових послуг відчув регулювання Національного банку в частині фінансового моніторингу, в частині ліцензування та нагляду", - зазначила Ірина Попова.

Міф п’ятий: Кредит, який надав МФО, можна не погашати

Правда: Компанії змінили свій підхід у частині вибору безпосереднього позичальника. В частині підходів до фінансового моніторингу вимоги також збільшилися, зауважила експертка.

У Національному банку відзначають, що сьогодні ринок мікрокредитування став більш прозорим і контрольованим.

Водночас експерти НБУ наголошують на важливості підвищення фінансової грамотності населення, адже обізнані споживачі можуть приймати більш усвідомлені рішення та ефективніше управляти своїми фінансовими зобов'язаннями.

Детальніше про те, чому не варто боятися мікропозик, в ефірі Еспресо розповіла Тамара Соловей, директорка компанії "Нові кредити".

За її словами, основний запит більшості клієнтів – отримати гроші швидко, безпечно й без зайвих бюрократичних процедур. З огляду на це компанія спільно з регулятором напрацювала велику кількість нормативних документів, які допомагають робити процес оформлення мікропозик максимально простим і зрозумілим для клієнта, безпечним і таким, який відповідає законодавству.

"У нас є віддалена ідентифікація, яку виконують компанії для того, щоби вивчити клієнта. У нас є спеціальні алгоритми, які максимально унеможливлюють будь-які шахрайські дії. Ми багато інвестуємо саме в такі технології, які можуть надати нам можливість упевнитися на 100%, що саме клієнт отримує цей кредит, а не якісь шахраї", - розповіла Тамара Соловей.

Вона зазначила: для того, аби клієнт довіряв небанківським установам, він передусім має вивчити ті умови, на яких отримує ці позики.

"Тому що, на жаль, ось ця недостатня фінансова грамотність передусім шкодить самому споживачу. І той міф, наприклад, що мікрокредитні компанії зацікавлені в тому, щоб якось надурити клієнта, щоб сховати від нього ці умови, це насправді не так працює. Ми як компанія, яку регулює Національний банк, самі зацікавлені в тому, щоби клієнт вивчив умови договору до того, як він його укладає", - пояснила директорка компанії.

Тамара Соловей переконує: компаній, які надавали клієнтам мікропозики за надвисокими відсотковими ставками, вже немає на ринку. Тоді, коли вони працювали, ще не було такого регулювання, як зараз.

"У нас уже почала працювати обмежена процентна ставка, яка діє для абсолютно всіх мікрокредитних компаній, без виключення. Максимальна денна процентна ставка, яка може бути нарахована зараз, це 1%", - наголосила директорка компанії "Нові кредити". 

До того ж, існують певні обмеження щодо штрафів.

"Ви не заплатите більш як 50% "тіла", ніж ви отримали кредит, якщо це споживчий кредит; більше, ніж мінімальна заробітна плата, якщо це мікрокредит. Це максимум два "тіла". Все, не може бути нічого більше", - резюмувала Тамара Соловей.

Теги:
Читайте також:
  • USD 41.46
    Купівля 41.46
    Продаж 41.97
  • EUR
    Купівля 43.66
    Продаж 44.3
  • Актуальне
  • Важливе
2024, четвер
12 грудня
02:39
Газпром
Австрійська нафтова компанія розірвала контракт з російським "Газпром експортом"
02:09
Дональд Трамп
Reuters дізнався про плани Трампа на перший день президентства
01:31
Грузія, біля будівлі парламенту
Протести у Грузії: у Тбілісі до мітингувальників приєдналися держслужбовці
00:58
Ліверпуль
Ліга чемпіонів: який вигляд має турнірна таблиця після 6-го туру
00:50
Володимир Зеленський
Для реального закінчення війни запрошення у НАТО має отримати вся територія України, - Зеленський
00:17
Оновлено
ЗСУ
На фронті 11 грудня відбулося 194 боєзіткнення: на Курахівському напрямку 49 ворожих атак
2024, середа
11 грудня
23:55
Оновлено
Ерлінг Холанд та Мануель Локателлі (праворуч), Ювентус - Манчестер Сіті
"Ман Сіті" програв "Ювентусу", "Барселона" здолала "Борусію": результати усіх матчів Ліги чемпіонів 11 грудня
23:25
Зеленський, Трамп
"Це дуже складно": Зеленський пояснив, як розуміти слова Трампа про закінчення війни за добу
23:17
путін
Пентагон попередив, що РФ може завдати удару "Орешником" найближчими днями
22:53
МЗС РФ
У МЗС РФ назвали "крадіжкою" передачу США $20 млрд від заморожених російських активів Україні
22:39
Росіяни приходять у дитсадки з метою пропаганди
На ТОТ Херсонщини російські військові приходять у дитсадки з метою пропаганди
21:53
Директор Федерального бюро розслідувань (ФБР) Крістофер Рей
Директор ФБР Рей оголосив, що йде у відставку, - Reuters
21:42
Сирський відвідав Покровський напрямок та заявив про нестандартні рішення
21:20
Андрій Ярмоленко, Динамо
"Динамо" вийде на матч проти "Реал Сосьєдада" без трьох основних футболістів
21:12
Оновлено
Віктор Орбан і Володимир Зеленський за столом перемовин
Орбан стверджує, що пропонував Україні та РФ встановити різдвяне перемир’я: в Офісі президента відреагували
21:05
Аналітика
Сергій Згурець, український журналіст, військовий експерт
Україна розширює ударний далекобійний арсенал та подробиці нічного удару по ворожих об'єктах. Колонка Сергія Згурця
21:04
Мао Нін
Прагнуть позбавити китайський народ права на розвиток: у Пекіні відреагували на санкції США
20:56
Ексклюзив
"Білі янголи"
В Кураховому ледь не загинув екіпаж "Білий янгол" під час евакуації жінки, яка була поранена
20:32
Ілон Маск
Маск став першою людиною в історії, статки якої перевищили $400 млрд, - Bloomberg
20:15
Ексклюзив
Російські окупанти без опізнавальних знаків у Криму у 2014 році
Ворог продовжуватиме нарощувати зусилля на Оріхівському напрямку, - речник Сил оборони Півдня Волошин
20:13
Євробачення
Євробачення-2025: оголошено лонглист учасників нацвідбору
20:08
чорне море, ракетоносій рф
Росіяни заявили про збиття дронів над Чорним морем
20:03
OPINION
Україна почала побудову нового світового порядку
19:37
Дональд Трамп
Трамп: Ситуація на Близькому Сході менш складна, ніж в Україні
19:32
Володимир Зеленський
Ми бачимо, що близько половини виплат "єПідтримки" були перераховані за комунальні послуги. Значна частина йде на донати, - Зеленський
19:24
Георгій Бущан, Динамо - Ференцварош
"Реал Сосьєдад" - "Динамо": букмекери дали прогноз на матч киян у Лізі Європи
19:23
Ексклюзив
Ракета-дрон Паляниця
У Defense Express припустили, чим Сили оборони уразили два обʼєкти на території РФ
19:14
МЗС РФ
Росіянам рекомендують утриматися від поїздок у США через "ризик затримання"
18:56
Рустем Умєров
Кількість екіпажів БПЛА у війську за рік зросла у 7 разів, - Умєров
18:50
Стійкі до ворожих засобів РЕБ: на фронті з’явилися нові українські дрони-камікадзе
18:43
ППО
Українська ППО збила дві керовані авіаційні ракети, якими РФ атакувала Дніпропетровщину
18:13
ЧС-2034
ФІФА обрала країну-господарку ЧС-2034
18:04
Після скандалу з представником Нідерландів: на Євробаченні запроваджують новий кодекс поведінки
18:00
OPINION
Енергетика: колапс підкрався непомітно?
17:52
Ексклюзив
З 15 грудня Нацгвардія приєднається до застосунку Армія+ щодо переведень, - Міноборони
17:44
Діяли на півдні України: затримано трьох ворожих агентів, які палили авто та будівлі на замовлення РФ
17:43
Володимир Зеленський
"Сподіваємося, що Орбан не буде Асаду телефонувати в Москву", - Зеленський відреагував на розмову угорського премʼєра з Путіним
17:33
Владислав Крапивцов
"Жирона" Циганкова домовилась про трансфер 19-річного українця
17:33
ракета-дрон "Пекло"
The Washington Post: Україна поспішає розробити власну далекобійну зброю для протидії Росії
17:25
світло
Укренерго 12 грудня застосовуватиме одну та дві черги вимкнень світла
Більше новин